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採購必備小常識 手機分期付款大剖析

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[文字/蔡珮婷 攝影/洪培林 構圖/黃偌淳]

採購必備小常識 手機分期付款大剖析

買車子、買房子一個月薪水大半都被銀行吃掉,如果還想買支上萬元的手機,這簡直是天方夜譚。況且,現在中、高階機種動輒上萬,一不注意就會讓你面臨透支的窘境!另外,現代人雖然習慣使用信用卡消費,但是若無法繳清帳款,彷彿吸血鬼般的循環利息,只會使你的財務雪上加霜。因此,比價王繼「手機採購陷阱」、「中古機交易守則」之後,這一次要告訴你分期買手機的要領及訣竅,讓你兼顧荷包與慾望!

採購必備小常識 手機分期付款大剖析

店家分期: 講到分期付款,目前最常見就是通訊行或大賣場的購機方案,大多數的店家都沒有限定機種,而且還可以讓你享受刷卡免付 3% ~ 5% 手續費的好康。不過由於某些店家只有與特定銀行合作,事先詢問的功夫可不能少!

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除此之外,部份知名連鎖店也有提供分期付款購機方式,例如全虹有辦理 6 期零利率,不僅可買單機,就連搭配門號的專案價也可辦理。此外,加入會員還有會員特別價,不只讓你分期,還有贈品送給你!

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免卡分期:如果你常逛拍賣網站,絕對會看到某些賣家打出「免卡分期」這樣誘人的字眼,可是沒有信用卡怎麼辦分期付款咧?經過小編多方詢問,得知申辦免卡分期,還是得提供信用卡資料讓銀行徵信,或者附上薪資所得證明。而學生族群,條件也限制在需年滿 18 歲,且須父母同意。這種繳款帳單類似水電費的單據,可至便利商店等通路繳費。雖然免卡分期不像字面上如此簡易申辦,但因為不會動用到信用卡的額度,倒可以替你節省信用卡的額度空間。

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卡友月刊:常塞爆信箱的信用卡卡友月刊,也有提供持卡人分期購買手機,雖然款式選擇較少,但是可累積紅利點數換購其他商品,還有最長可達 36 期分期的優點,有利於每月薪水所剩不多的消費者。可是根據每家銀行所提供的機種、分期數會有些許差異,下手之前不妨多參考幾家。

電視購物:近年來掀起的電視購物熱潮,也將戰火延燒至手機市場。不但推出首賣活動讓你搶鮮買新機,還有分期 0 利率,與廣泛接受各家信用卡的優勢。不管是當紅的東森,還是崛起中的富邦 momo 台,每週都有不同手機強力放送。而免出門一通電話立刻送貨到府的服務,對於每天忙得不可開交的消費者,才是最吸引人的地方。

採購必備小常識 手機分期付款大剖析

採購必備小常識 手機分期付款大剖析

殺頭的生意有人做,賠錢的生意沒人開。分期,對債權人有一定風險存在,可是為何會有這麼多的賣方前仆後繼投入這種消費型態?其實,不管是透過哪種管道辦理購機分期,其中多少都有些障眼法,讓比價王替你抽絲剝繭,還原真相!

店頭辦理 停看聽
與商家辦理購機分期時,除了得找有店面的較有保障外,刷卡分期時也得清楚詢問店家,並仔細瞭解是否外加手續費,免得下個月接到的帳單是全額繳付,不然就是第一期款項被加上手續費。

針對這點,中國信託表示,如是特約商家,會使用另一台刷卡機,所以在簽單上會顯示「分期期數」、「每期繳付金額」等資訊,因此消費者如果辦分期,但拿到手上的刷卡單卻是全額繳付,應該要求店家致電刷卡銀行取消該筆交易,並重新刷卡。

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免卡分期 注意利息
一般的免卡分期申請表,會要求提供徵信的信用卡資料或財力證明,雖然目前承辦這項業務最大宗的是台新資融與玉山銀行,不過還是得慎防不肖業者竊取私人資料。

此外,合約內容中載明拖延款項超過 3 日,得負擔年息百分之 2 的利息,以及提前解約得負擔餘額百分之 2 的手續費。消費者在簽下契約前,可得睜大眼睛仔細瞧!另外,等待銀行核准時間過長,也是這項交易缺點!如果在網站上購物,還得先下載申請表格傳真至店家,再等銀行核准店家才會寄出貨物,除了增加個人資料外流的風險,急性子的人可能耐不住性子!

卡友月刊 手續費未講明
銀行的卡友月刊,雖然仗著銀行的金字招牌,讓誠信加分不少。但是,除了手機的單機定價高出市價許多之外,並沒有仔細註明手續費的問題,可是會讓你收到莫名奇妙的帳單喔!例如月刊上面明明寫說每期 600 元,但因為第一期會外加手續費,所以收到的帳單是 630 元。

某家老字號銀行客服人員便表示,消費者依照期數,還需另負擔 2.5 % 至 6 % 的手續費,並會增加於首次帳單應繳的金額。因此辦理分期之前,千萬記得要打電話問問你的銀行!

電視購物 價格偏高
電視購物的分期癥結點在單機售價往往高於市價,例如 Nokia 7270 訂價 16990 元,但目前市售免搭門號的單機價約 14600 元,當場就差了2390元。且小編仔細計算,若以 6 期分期方式購買,每期 2830 元共負擔 6 期是 16980 元,怎麼會比訂價便宜 10 元咧?經過客服的解釋才恍然大悟,原來這牽涉扣款作業,無法表示小數點的部份,所以前五期都以 2830 元計算,等到第 6 期的帳單就不止 2830 元了。

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「多問、多比較!」江秋香(台北市帝國通訊行)
不管是要使用信用卡辦理分期,還是所謂的免卡分期,找正當且有店面的通訊行,不僅交易透明化,遇到糾紛也比較好處理,對消費者而言會比較有保障!此外,辦理分期前,詳細詢問是否有合作的銀行或是期數費用等,多問多比較,一定能找到最適合自己的方案!

「充分研讀合約內容。」張志剛(消基會律師)
針對消費者使用分期付款購買手機需注意事項,中華民國消費者文教基金會律師張志剛指出,許多消費者在簽下分期契約書前都沒有仔細看過約定條款,倘若日後發生糾紛,很有可能求助無門。因此,事前仔細研讀合約,其實是保障自己最好的方式,尤其對於語意不明的條款,更可致電銀行請求說明,等完全了解後再評估是否合宜。此外,假使消費者事後才發現合約中的內容屬不平等條約,也可於上班時間前往消基會,會裡的義務律師可提供免費法律諮詢。


「遇糾紛可調解。 」黃鈺生(北市消保官)
而台北市消保官黃鈺生則表示,雖然目前消保中心所接獲因分期付款購買手機而引起的糾紛案例極少,但是民眾若覺得權益受損,也可到各縣市的消保中心,請求協商、調解。雖然,協商結果並不具有法律效力,但如果不幸鬧上法院,消保中心所提供的協商紀錄,會成為法官判決的重要參考。

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一般消費者多半在購買大型家電才會用到的分期,用在購買萬元手機也很便利。例如一支要價六千元的機種,零利率分攤六期,每個月僅繳一千元。不但不會影響生活品質,且期數和金額都令人滿意!但是,小編在製作這個專題的過程中,發現某些業者會有意無意,隱匿手續費需另行外加的事實。

另外業者最常吸引消費者辦理分期購機的方式,就是「一次付清價」跟「分期價」乘上期數,兩者的價格一模一樣,乍看之下會有「分期0利率」的印象,其實「一次付清價」可能與市價差異頗大。這些都是大家在購買前一定要仔細思考、多加盤算的唷!

消基會台北總會 TEL:2700-1234
感謝西門町帝國通訊協助報導 TEL:2311-4777

本表以 NOKIA 7270 為基準
分期方式 期/ 月繳最多期數利率/ 手續費   劣
店家12 期 /約 1430 元

=17160 元

 

36

 

依信用卡銀行而定(本表使用中國信託試算)店面交易有保障業者惡意欺騙
免卡12 期 /約 1352 元

=16244 元

  

18

 

傳真即可辦理1.信用資料流向不明

2.銀行審核資料時間較長

卡友月刊36 期 /  約 500 元

=18000 元

  

36

 

依信用卡銀行而定每月定期刊物當月隨時可購1.售價偏高

2.期數無彈性

電視購物12期 / 約 1415 元

=16980 元

 

12

 

一通電話方便快速1.檔期一周流動量快

2.售價偏高

一般消費方式
現金付費約14600 元無  避免信用卡 遭盜刷鈔票要夠
刷卡結清約 15038 元1.刷卡加 3%- 5%

2.未繳清則需負擔循環利息

不必帶現金1.盜刷

2.循環利息沉重



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